📊 Calculadora de Orçamento Familiar — Organize Seus Gastos em 3 Minutos
Use a regra 50/30/20 adaptada para o Brasil. Descubra se seus gastos estão equilibrados e receba recomendações personalizadas.
💡 Com essa renda, a meta é: R$ 2.500,00 em necessidades • R$ 1.500,00 em desejos • R$ 1.000,00 em poupança
🏠 NECESSIDADES
Meta: 50% da renda = R$ 2.500,00
Total atual
R$ 3.600,00
72.0% da renda
🎭 DESEJOS
Meta: 30% da renda = R$ 1.500,00
Total atual
R$ 600,00
12.0% da renda
💰 POUPANÇA
Meta: 20% da renda = R$ 1.000,00
Total atual
R$ 400,00
8.0% da renda
📊 O Que é a Regra 50/30/20?
A regra 50/30/20 é um dos métodos de orçamento pessoal mais populares do mundo, popularizada pela professora de Harvard e senadora americana Elizabeth Warren no livro "All Your Worth: The Ultimate Lifetime Money Plan".
50%
🏠 Necessidades
Gastos essenciais que você não pode deixar de pagar: moradia, alimentação, transporte, saúde e educação.
30%
🎭 Desejos
Gastos que melhoram sua qualidade de vida mas não são indispensáveis: lazer, restaurantes, viagens e compras.
20%
💰 Poupança
Reserva de emergência, investimentos para o futuro e pagamento de dívidas acima do mínimo.
Adaptação para o Brasil: No contexto brasileiro, com alta carga tributária, custo de vida elevado em capitais e juros altos, é comum precisar ajustar os percentuais. Em muitas cidades, a moradia sozinha pode consumir mais de 30% da renda líquida. Nesses casos, recomenda-se usar 60/20/20 ou buscar ativamente formas de aumentar a renda.
🏠 Quanto Gastar com Moradia? A Regra dos 30%
Especialistas em finanças pessoais recomendam que o gasto com moradia (incluindo aluguel ou prestação do financiamento, condomínio e IPTU) não ultrapasse 30% da renda líquida familiar. Veja a tabela de referência:
| 💰 Renda | 🏠 Moradia ideal (30%) | ⚠️ Moradia máxima (35%) |
|---|---|---|
| R$ 3.000,00 | R$ 900,00 | R$ 1.050,00 |
| R$ 5.000,00 | R$ 1.500,00 | R$ 1.750,00 |
| R$ 8.000,00 | R$ 2.400,00 | R$ 2.800,00 |
| R$ 12.000,00 | R$ 3.600,00 | R$ 4.200,00 |
* Valores de referência. Cidades como São Paulo, Rio de Janeiro e Florianópolis podem ter custos de moradia 20-40% acima da média nacional.
💰 Como Começar a Poupar com Renda Baixa?
Poupar com renda baixa é desafiador, mas possível. O segredo está em começar pequeno e ser consistente. Veja as melhores estratégias para o contexto brasileiro:
- 🥇
Automatize a poupança no início do mês
Configure um débito automático logo que receber o salário. Quem poupa o que 'sobra' nunca poupa. Comece com R$ 50 se for preciso.
- 🏦
Comece pela Conta Poupança ou Tesouro Selic
Para a reserva de emergência, use a poupança (isenta de IR para pessoa física) ou o Tesouro Selic (rendimento próximo à Selic, liquidez diária). Ambos são seguros para iniciantes.
- 📈
CDB com liquidez diária para reservas
Bancos digitais como Nubank, Inter e C6 Bank oferecem CDBs que rendem 100% ou mais do CDI com liquidez diária — ideal para reserva de emergência com rentabilidade maior que a poupança.
- 🎯
Regra do 1%: aumente 1% a cada 6 meses
Se está poupando 5%, tente chegar a 6% daqui a 6 meses. Aumentos graduais são mais sustentáveis do que metas ambiciosas que você abandona após 2 meses.
- 💳
Quite dívidas caras antes de investir
O cartão de crédito rotativo cobra em média 400% ao ano no Brasil. Quitar essa dívida é o melhor 'investimento' possível — nenhuma aplicação rende isso.
🇧🇷 Orçamento Familiar no Brasil: Dados 2026
Entender a realidade financeira das famílias brasileiras ajuda a contextualizar seu próprio orçamento:
R$ 3.520/mês
Custo médio de vida no Brasil
Fonte: Serasa 2025
66%
Famílias sem reserva de emergência
Fonte: CNDL/SPC 2025
R$ 650–850
Cesta básica por região (média nacional)
Fonte: DIEESE 2026
78,3%
Famílias com alguma dívida ativa
Fonte: CNC 2025