Simulador de Investimentos: Compare Poupança, CDI, Tesouro e LCI/LCA 📈
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Juros Compostos: Como Seu Dinheiro Cresce
Os juros compostos são considerados a "oitava maravilha do mundo" por Albert Einstein. O princípio é simples: você recebe juros sobre os juros anteriores. Com o tempo, esse efeito cria um crescimento exponencial do seu patrimônio. A fórmula utilizada neste simulador é: M = C × (1+r)ⁿ + A × [((1+r)ⁿ - 1) / r], onde C é o capital inicial, r é a taxa mensal, n é o número de meses e A é o aporte mensal.
Poupança vs CDI vs Tesouro: Qual Rende Mais?
🟢 Poupança (6,17%/ano): A mais popular, mas geralmente a pior opção. Quando a Selic está acima de 8,5%, rende 0,5% ao mês + TR. Tem a vantagem de ser isenta de IR, mas o rendimento baixo costuma perder para a inflação.
🔵 CDI (13,65%/ano): Referência do mercado financeiro, equivale à Selic menos 0,10%. Fundos e CDBs são frequentemente indexados a um percentual do CDI (ex: 100% CDI, 110% CDI). Tem incidência de IR regressivo.
🟡 Tesouro Selic (13,75%/ano): Considerado o investimento mais seguro do Brasil, emitido pelo governo federal. Liquidez diária e rentabilidade próxima à taxa Selic. Ideal para reserva de emergência e objetivos de curto prazo.
🟣 LCI/LCA (~11,60%/ano): Letras de Crédito Imobiliário e do Agronegócio. A grande vantagem é a isenção de Imposto de Renda para pessoa física. Apesar de taxa nominal menor, o rendimento líquido frequentemente supera o CDI.
Imposto de Renda sobre Investimentos
A Receita Federal aplica a tabela regressiva de IR sobre os rendimentos de renda fixa (CDB, Tesouro Direto, fundos). Quanto mais tempo você mantém o investimento, menor é a alíquota — um incentivo para investimentos de longo prazo.
| Prazo do Investimento | Alíquota de IR | Estratégia |
|---|---|---|
| Até 180 dias (6 meses) | 22,5% | Evitar resgates nesse período |
| 181 a 360 dias (12 meses) | 20,0% | Aguardar 1 ano para reduzir IR |
| 361 a 720 dias (24 meses) | 17,5% | Médio prazo — boa relação risco/retorno |
| Acima de 720 dias (2 anos) | 15,0% | Alíquota mínima — ideal para longo prazo |
💡 Importante: LCI, LCA, CRI e CRA são isentos de IR para pessoas físicas. Poupança também é isenta, porém oferece rentabilidade menor.